Conceptos básicos
Los 4 instrumentos financieros más básicos
El mundo de las inversiones se asemeja a un vasto océano con opciones diversas y complejas. Desde las acciones y bonos, instrumentos básicos que ofrecen participación en empresas y rendimientos predecibles, hasta las inversiones alternativas como bienes raíces, materias primas y criptomonedas, cada uno con su propio riesgo y potencial de retorno. Navegar con éxito implica comprender a fondo cada opción, desde la propiedad parcial de empresas hasta la seguridad de bonos, y elegir estrategias que coincidan con los objetivos de inversión y tolerancia al riesgo de cada individuo.
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¿Cómo navegar en las aguas de las inversiones?
El mundo de las inversiones es como un océano gigante y misterioso. Hay inversores que prefieren navegar por las aguas familiares y seguras de las acciones y los bonos. Pero también están los que eligen aventurarse mar adentro, hacia las profundidades del océano donde nos esperan las inversiones alternativas como bienes raíces, materias primas y criptomonedas. Todo océano tiene sus características, riesgos e imprevistos. Por eso es fundamental investigar y comprender a fondo cada opción antes de lanzarse al agua, es decir conocer los principales instrumentos financieros de navegación. ¿Zarpamos?
Acciones ＆ Equity.
El término Equity surge del concepto de dividir la propiedad de una compañía - es decir, los recursos invertidos en ella - en partes iguales, las que se pueden comprar o vender individualmente.
Se hace posible así invertir en fracciones de una compañía, cada una llamada Acción.
De este modo, el término Equity responde a la idea de “equidad” y surge como un valor “justo o equitativo” de la propiedad de una compañía, distribuido igualitariamente entre sus dueños.
Estamos probablemente frente a una de las formas más conocidas de inversión. Al comprar acciones, estás adquiriendo una parte de la propiedad en una empresa. El valor de tus acciones puede aumentar o disminuir según el rendimiento de la empresa en el mercado.
Si no sos un experto es recomendable comenzar con empresas sólidas y bien establecidas, así como también podés considerar la diversificación, invirtiendo en varias empresas de diferentes sectores para reducir el riesgo.
¿Qué es la Renta Variable?
Es una categoría de inversión que incluye activos como las acciones, cuya rentabilidad no está preestablecida y puede fluctuar según el desempeño de la empresa y las condiciones del mercado. Al adquirir acciones, los inversores obtienen una participación en la propiedad de la empresa, lo que les otorga derechos económicos y, en algunos casos, derechos de voto. Los rendimientos provienen de dividendos y la apreciación del capital, pero también conllevan mayor riesgo y volatilidad en comparación con la renta fija. Aunque ofrecen potencial de altos rendimientos a largo plazo y diversificación de la cartera, los inversores deben estar preparados para posibles pérdidas y variaciones en los retornos.
Tipos de Acciones:
Acciones Ordinarias: Otorgan derechos de voto y la posibilidad de recibir dividendos, pero estos no están garantizados y dependen de la decisión de la empresa.
Acciones Preferentes: Ofrecen dividendos fijos y tienen prioridad sobre las acciones ordinarias en el pago de dividendos y en la liquidación de activos en caso de quiebra, aunque generalmente no confieren derechos de voto.
Bonos.
Un bono es un valor emitido por una corporación o entidad gubernamental para obtener capital, que representa un préstamo a un prestatario a cambio del pago de los intereses y el capital al prestamista.
Los bonos pueden tener un rol vital en los portafolios de inversión, porque generan ingresos, suelen ser menos riesgosos que las acciones y pueden ayudar a diversificar tu portafolio.
Algunos consejos para invertir en bonos.
Saber cuándo vencen.
Conocer la calificación.
Investigar el historial del emisor.
Comprender su tolerancia al riesgo.
Considerar los riesgos macroeconómicos.
Apoyar sus objetivos de inversión más generales.
Leer detenidamente el folleto explicativo.
Utilizar un corredor que se especialice en el tema.
Obtener más información sobre las tarifas y comisiones.
¿Qué es la Renta Fija?
Es un enfoque de inversión que se centra en la preservación del capital y los ingresos. Normalmente incluye inversiones como bonos gubernamentales y corporativos, dividendos en efectivo (CD) y money market funds. La renta fija puede ofrecer un flujo de ingresos constante con menos riesgo que las acciones.
Tipos de bonos:
Bonos del Tesoro: Emitidos por el Gobierno de EE.UU., son considerados libres de riesgo debido a su respaldo gubernamental. Ofrecen tasas de interés más bajas y están sujetos a impuestos federales, pero exentos de impuestos estatales y locales.
Bonos Corporativos: Emitidos por empresas para recaudar capital, ofrecen mayores rendimientos que los bonos gubernamentales para compensar su mayor riesgo y son gravables.
Bonos Basura: Son bonos corporativos de alto rendimiento y mayor riesgo, ofreciendo rendimientos más altos debido a su mayor probabilidad de impago.
Bonos Municipales: Emitidos por gobiernos locales para financiar proyectos públicos, sus intereses están libres de impuestos. Se dividen en bonos de responsabilidad general y sobre ingresos.
Fondos de inversión.
Un fondo de inversión es una alternativa de inversión administrada por expertos, que con el dinero que recibe de los inversionistas, forma un portafolio de inversión integrado por diferentes valores (cetes, bonos, acciones, etc.) con el objetivo de generar rendimientos atractivos con base al horizonte y objetivos definidos para el mismo.
Ventajas de los fondos de inversión:
Accesibilidad
Puedes invertir con montos accesibles, en un portafolio conformado por diversos instrumentos de inversión.
Diversificación
Los fondos de inversión ofrecen diversificación inmediata, al invertir en diferentes instrumentos (cetes, bonos, acciones, ETFs, etc.).
Administración Profesional
Los fondos de inversión son administrados por un grupo de profesionales altamente capacitados.
La renta variable y los fondos de inversión están estrechamente relacionados…
Muchos fondos de inversión se componen de acciones, que son instrumentos de renta variable. La renta variable representa la propiedad parcial de una empresa a través de la compra de acciones, proporcionando potencial de altos rendimientos junto con un mayor riesgo y volatilidad. Los fondos de inversión, por otro lado, son vehículos que reúnen el capital de múltiples inversores para invertir en una cartera diversificada de activos, incluyendo acciones. Estos fondos, gestionados por profesionales, permiten a los inversores acceder a una variedad de acciones y otros activos, mitigando el riesgo a través de la diversificación y facilitando la gestión de las inversiones. A través de los fondos de inversión, los inversores pueden beneficiarse del crecimiento de la renta variable mientras disfrutan de una gestión profesional y una diversificación que puede reducir el riesgo asociado con la inversión en acciones individuales.
ETF (Exchange-Traded Fund).
Un ETF es un conjunto de activos que cotiza en la bolsa de valores. Los ETFs son vehículos que ayudan a invertir de manera diversificada y con bajo costo.
Al invertir en ETF, estás comprando una canasta diversificada de activos subyacentes, lo que puede ayudar a reducir el riesgo individual asociado con la inversión en acciones individuales.
Los ETF también ofrecen flexibilidad y liquidez, ya que se pueden comprar y vender en cualquier momento durante el horario de negociación del mercado.
La renta fija en ETFs ofrece a los inversores una forma accesible y diversificada de invertir en bonos y otros instrumentos de deuda. Agrupan una variedad de bonos, como bonos del Tesoro, corporativos, municipales y bonos internacionales, permitiendo a los inversores obtener una exposición diversificada a diferentes tipos de deuda sin necesidad de comprar los bonos individualmente. Estos ETFs proporcionan pagos periódicos de intereses y son negociables en bolsa como las acciones, lo que les otorga liquidez y flexibilidad. Además, los ETFs de renta fija pueden ser una herramienta eficaz para gestionar el riesgo y la volatilidad en una cartera de inversiones, proporcionando estabilidad y una fuente predecible de ingresos.
Amber Academy Tips:
Diversificación para mitigar riesgos. Invertir en varios tipos de activos, como acciones de diferentes sectores o bonos corporativos y gubernamentales, ayuda a reducir el riesgo al distribuirlo entre diferentes clases de activos con comportamientos diversos.
Amber Academy Tips:
Investigá y conocé tus objetivos. Antes de invertir, investigá a fondo cada opción y considerá cómo se alinean con tus objetivos financieros a corto y largo plazo. Evaluá tu tolerancia al riesgo y ajustá tu cartera según tus necesidades y circunstancias personales.
Conclusión:
En un mundo financiero complejo y diverso, los cuatro instrumentos más básicos - acciones, bonos, fondos de inversión y ETFs - ofrecen a los inversores diferentes vías para alcanzar sus objetivos financieros. Desde la participación en la propiedad de empresas hasta la inversión en deuda gubernamental o corporativa, cada instrumento tiene sus características únicas de riesgo y rendimiento. La clave para navegar estas aguas turbulentas radica en comprender profundamente cada opción, diversificar sabiamente y ajustar las estrategias según las metas individuales de inversión y tolerancia al riesgo.
