Todo lo que necesitás saber para asegurar tu futuro

Cuando hablamos de pensiones, muchas veces surgen dudas y confusiones. ¿Qué es exactamente una pensión? ¿Cómo funciona? ¿Y cómo puede afectarte en el futuro? 

En este artículo de Amber Academy, te explicamos de manera sencilla qué es una pensión, los diferentes tipos que existen, cómo se financian y, lo más importante, cómo podés prepararte para asegurarte una jubilación tranquila y cómoda.

¿Qué es una pensión?

Una pensión es un ingreso que recibís periódicamente después de dejar de trabajar, generalmente cuando alcanzás la edad de jubilación. 

Las pensiones pueden provenir de diferentes fuentes, como sistemas de seguridad social, planes de pensiones empresariales o ahorros personales.

¿Por qué son importantes las pensiones?

Las pensiones son cruciales porque te brindan estabilidad financiera en un momento en el que tus ingresos laborales ya cesaron. Con los costos de vida en constante aumento, contar con una pensión adecuada te permitirá disfrutar de tu jubilación sin preocupaciones económicas. Además, una pensión bien planificada puede mejorar significativamente tu calidad de vida en esta etapa.

Tipos de pensiones

1. Pensiones públicas

Las pensiones públicas son las más comunes y están gestionadas por el gobierno. En muchos países, los trabajadores contribuyen a un sistema de seguridad social a lo largo de su vida laboral. Al llegar a la edad de jubilación, reciben un pago mensual basado en sus aportes y en la duración de su vida laboral.

¿Cómo funcionan?

Cada mes, una parte de tu salario se destina a este fondo. Cuando te jubilás, recibís una pensión que se calcula según tus aportes y la legislación vigente en tu país. Es importante informarte sobre las normas específicas de tu sistema de pensiones, ya que varían de un lugar a otro.

2. Pensiones privadas

Las pensiones privadas son aquellas que se establecen a través de instituciones financieras y son voluntarias. Aquí, vos decidís cuánto aportar y cómo se invertirá tu dinero. Los planes de pensiones privados pueden ser una excelente manera de complementar tu pensión pública y asegurar un nivel de vida cómodo en la jubilación.

Tipos de planes privados

• Planes de pensiones individuales: Se abren a título personal y se puede elegir cómo y cuánto ahorrar.

  
  

• Planes de pensiones empresariales: Ofrecidos por empresas a sus empleados, a menudo con aportes de la empresa.

3. Pensiones de jubilación anticipada

Algunas personas optan por jubilarse antes de la edad legal, lo que se conoce como jubilación anticipada. En estos casos, las pensiones pueden ser reducidas, ya que se recibirán durante un periodo más largo. Es muy importante analizar las consecuencias financieras antes de tomar esta decisión.

Cómo se financian las pensiones

1. Aportes de los trabajadores

En el sistema público, la mayoría de los fondos provienen de los aportes de los trabajadores activos. Este modelo de "pago por adelantado" significa que las contribuciones actuales financian las pensiones de los jubilados en ese momento.

2. Inversiones

Los fondos de pensiones, tanto públicos como privados, también invierten en activos financieros (acciones, bonos, bienes raíces) para aumentar su capital. Esta estrategia busca generar rendimientos que contribuyan a pagar las pensiones futuras.

3. Aportes del gobierno

En muchos países, el gobierno también aporta al sistema de pensiones para garantizar su sostenibilidad. Esto es especialmente relevante en sistemas donde las pensiones públicas son fundamentales.

Ventajas y desventajas de las pensiones

Ventajas

1. Seguridad financiera: Te proporcionan un ingreso regular que ayuda a cubrir tus gastos en la jubilación.

   
   

2. Estabilidad: La mayoría de las pensiones son previsibles y te permiten planificar tu presupuesto.

   
   

3. Beneficios fiscales: En muchos países, las contribuciones a planes de pensiones pueden ser deducibles de impuestos, lo que puede suponer un ahorro significativo.

Desventajas

1. Dependencia: Muchas personas dependen exclusivamente de sus pensiones públicas, lo que puede no ser suficiente para mantener el nivel de vida deseado.

   
   

2. Inflación: El poder adquisitivo de las pensiones puede verse afectado por la inflación si no se ajustan adecuadamente.

   
   

3. Regulaciones cambiantes: Las leyes y regulaciones sobre pensiones pueden cambiar, afectando tus beneficios futuros.

Cómo prepararte para tu pensión

1. Informate sobre el sistema de pensiones de tu país

Es fundamental que entiendas cómo funciona el sistema de pensiones en tu país. Investigá las opciones disponibles, los requisitos y cómo podés maximizar tus beneficios. Consultá la página web de la seguridad social o de la entidad correspondiente para obtener información específica.

2. Establecé metas financieras claras

Definí a qué edad querés jubilarte y cuál será tu estilo de vida en la jubilación. Preguntate cuánto dinero vas a necesitar mensualmente y cuánto deberías ahorrar para alcanzar esa meta. Una buena regla es calcular que vas a necesitar entre el 70% y el 80% de tus ingresos actuales durante la jubilación.

3. Empezá a ahorrar e invertir hoy

Nunca es demasiado pronto para comenzar a ahorrar para tu pensión. Considerá abrir un plan de pensiones privado, incluso si solo podés aportar pequeñas cantidades al principio. Recordá que el tiempo es tu mejor aliado: cuanto antes empieces, más dinero vas a acumular gracias a los intereses compuestos.

Tipos de inversiones

• Acciones: Invertir en la bolsa puede ofrecer altos rendimientos a largo plazo, aunque con mayor riesgo.

  
  

• Bonos: Suelen ser menos arriesgados y pueden proporcionar ingresos constantes.

  
  

• Fondos de inversión: Permiten diversificar tus inversiones y reducir el riesgo, ideal para principiantes.

Mitos comunes sobre las pensiones

Mito 1: Sólo necesito una pensión pública

La pensión pública puede no ser suficiente para mantener tu nivel de vida. Es recomendable contar con un plan de pensiones privado o ahorrar de manera independiente.

Mito 2: Es demasiado tarde para empezar a ahorrar

Nunca es demasiado tarde para comenzar a ahorrar. Aunque empezar joven es ideal, cada aporte cuenta y puede hacer una diferencia significativa en tu jubilación.

Mito 3: Las pensiones son solo para empleados públicos

Hay múltiples opciones de pensiones disponibles, tanto públicas como privadas, que pueden beneficiar a cualquier trabajador, independientemente de su sector.

Asegurá tu futuro financiero

Una pensión es una parte esencial de tu planificación financiera para la jubilación. Conocer los diferentes tipos de pensiones, cómo funcionan y cómo podés prepararte para ellas es fundamental para asegurar un futuro financiero sólido. 

Empezá hoy a informarte, ahorrar e invertir, y vas a estar en el camino correcto para disfrutar de una jubilación cómoda y sin preocupaciones. 

¡Tu futuro yo te lo va a agradecer!